Лучшие предложения рефинансирования кредитов других банков на 2017 год

Лучшие предложения рефинансирования других банков на 2017 год

Кредиты открывают людям новые возможности, с помощью которых можно не ждать, когда наполнится копилка на долгожданную покупку, а совершить ее сегодня и сейчас. Однако, на последующую выплату кредита уходит не маленькая часть зарплаты. Конечно, это зависит от того, насколько велика сумма вашего займа, но ведь и зарплата не резиновая. Как правило, зарплата это еще и питание, оплата квартиры, коммунальных услуг и многих других платежей. Соответственно, если сумма заработной платы невелика, то жить придется от зарплаты до зарплаты. И в таких случаях существует хорошая возможность облегчить выплату займа, закрыв либо его часть, а возможно полностью всю сумму. Такая возможность называется рефинансированием кредитов других банков. Зачастую банковские организации одобряют данную процедуру и ваши шансы очень велики. В этой статье можно найти лучшие предложения на 2016 – 2017 год по рефинансированию кредитов других банков.

Что такое рефинансирование кредитов

Что такое рефинансирование кредитов

Рефинансирование также называется перекредитованием. Оба термина подразумевают оформление другого кредита с целью частичного или полного закрытия старого займа на лучших условиях. Эту процедуру можно проделать как в банковской организации, в которой был оформлен первоначальный кредит, так и в другой организации. Оформление одного кредита для погашения другого проводится на более выгодных условиях, в чём и есть преимущество такой процедуры, как рефинансирование.

Рефинансировать можно самые разные виды кредитов – ипотечные, потребительские, автокредиты и т.д. Однако некоторые банки готовы перекредитовать лишь определенные виды займов, то есть потребительские или ипотечные займы. При этом, одни банковские организации больше акцентируют внимание на рефинансировании потребительских кредитов, другие на перекредитовании ипотечных займов.

В большинстве случаев заемщику выдается новая кредитная карта, нацеленная на погашение имеющегося долга.

В больших и многонаселенных городах разработаны специальные программы, действующие только в определенном городе. Например, если в одном городе более популярной организацией, имеющей собственные программы рефинансирования, является «ВТБ-24», то в другом городе это может быть совершенно другая банковская организация.

Основные преимущества рефинансирования других банков в 2017 году

Рефинансирования кредитов

Такое предложение имеет спрос среди населения, так как существует ряд преимуществ:

  1. Процентная ставка нового займа меньше, чем у предыдущего. Такое снижение особенно выгодно при перекредитовании ипотечного займа.
  2. Если ваш ежемесячный платеж кажется завышенным и вам его сложно выплачивать, то в данной программе в договоре можно изменить сумму выплат, соответственно продлить срок кредитования.
  3. Предложение некоторых банков включает возможность изменения валюты.
  4. Пользуясь услугами перекредитования, вы сохраните вашу положительную кредитную историю, так как вы получите лучшие условия кредитования с выгодой для вас.

Что нужно знать о перекредитовании других банков: особенности рефинансирования

Рефинансирование кредита в другом банке

Прежде, чем обратиться в банковскую организацию с целью оформления данной услуги, вы должны тщательно изучить все условия, особенности, требования, просчитать выгоду и риски данного предложения по рефинансированию на 2017 год.

Важно знать, что у различных банковских организаций существуют следующие возможности по перекредитованию:

  1. Денежные средства на погашение другого займа можно получить двумя способами: либо с помощью безналичного расчёта, либо на руки наличными. Однако, при получении денег на руки, вы должны будете предоставить справку о целевом расходовании финансов. Если данное условие не будет соблюдено, банковская организация вправе начислить вам процентную ставку как в обычном кредите.
  2. Если у вас были долги в нескольких организациях, которые вы хотите перевести в один долг по программе рефинансирования, по условию банка, вам нужно документально подтвердить размер задолженности по договору в других кредитных организациях, в каждой из которых необходимо взять справку для подтверждения суммы.
  3. Чаще всего среди банковских предложений можно встретить объединение потребительских займов, однако можно найти и объединение, например, ипотечного кредита с автокредитом. Второй вариант представляет собой более сложный процесс, так как речь идет о большой сумме денег, однако вполне возможный.
  4. Условием большинства банковских организаций является то, что ваш предыдущий кредит должен быть активным не менее полугода, то есть вы не можете сегодня оформить кредит в одной организации, а завтра его перекредитовать по пониженной ставке в другой.
  5. Важным моментом для каждого банка, в котором вы хотите обслуживаться в дальнейшем, является отсутствие просрочек по ежемесячным выплатам денежных средств. Лишь изредка может быть допущена задержка выплат, не более чем на 1 месяц. Такое допускается только если вы смогли доказать с помощью документов и справок вашу уважительную причину, из-за которой вы не выплатили вовремя платеж.

Процесс рефинансирования очень схож с оформлением потребительского кредита. Главным отличием является сбор документов по действующему кредиту. Также следует помнить о том, что в различных банковских организациях список документом может отличаться. Поэтому для выбора более лучшего предложения, следует хорошо ознакомиться с процессом рефинансирования в выбранной вами банковской организации.

Схема рефинансирования кредита других банков

Схема рефинансирования кредита

Перекредитование других займов – это не сложный процесс, который занимает немного времени. Для этого необходимо следующее:

  1. Провести анализ среди банков и выбрать лучшее для себя предложение на 2017 год;
  2. Обратиться в банковскую организацию и получить консультацию по данной услуге у специалиста;
  3. Подать заявку, после чего дождаться решения;
  4. Собрать все необходимые документы, в том числе по предыдущему займу;
  5. Передать документы и заключить договор;
  6. Получить денежные средства, указанные в договоре и направить их на погашение предыдущего займа, (возможно банковская организация самостоятельно переведет необходимую сумму);
  7. И наконец, заемщик оплачивает кредит новому банку вместо предыдущего по новым условиям и другому графику.

Из этой схемы понятно, что система удобна для заемщика, и достаточно выгодна для организаций.

Точно также схема работает и с залоговыми кредитами. По условиям банка, ваш залог передается в другую банковскую организацию. Однако в залоговых кредитах есть один минус: пока ваш залог находится на стадии переоформления, новая банковская организация может установить завышенную процентную ставку, так как в нём этот залог будет считаться еще не обеспеченным. Соответственно, когда залог полностью переоформлен и числится в новой банковской организации, проценты понижаются. Такая же система и с ипотечным кредитованием.

Лучшие предложения по рефинансированию в 2017 году

Ставка рефинансирования в 2017 году

Согласно рейтингу самые лучшие предложения рефинансирования на 2016 — 2017 год, составленные с помощью отзывов клиентов предоставляют такие банковские организации, как «ВТБ-24», «Сбербанк», «Банк Москвы», «Альфа-банк», «Россельхозбанк».

«ВТБ-24» работает по этой программе, только если предыдущий займ был оформлен в одном из банков, относящихся к ВТБ, например, «Лето-Банк» или «Банк Москвы». Если заработная плата заёмщика начисляется через ВТБ, то такой клиент может получить еще более выгодные условия, то есть процентную ставку более низкую, чем в других случаях.

«Сбербанк» предоставляет выгодные процентные ставки, однако выдвигает строгие условия перекредитования займов и очень хорошо проверяет платежеспособность заёмщика.

«Альфа-банк» больше направлен на работу с ипотечным кредитом. По потребительским займам принимаются к рассмотрению только целевые кредиты на ремонт квартиры, при этом сама недвижимость должна быть передана в качестве залога.

«Россельхохбанк» работает по перекредитованию только потребительских займов и не более 1 млн. рублей. Процентная ставка будет зависеть от сроков кредитования. Рефинансирование по ипотекам не рассматривается.

Для проведения процедуры рефинансирования в данных банках достаточно принести стандартный пакет документов, в который входят: паспорт, трудовая книжка, справка по форме 2-НДФЛ и действующий договор на оформление кредита. В каждой банковской организации перечень необходимых документов для перекредитования может немного отличаться и возможно понадобятся дополнительные справки, поэтому данную информацию лучше заранее уточнить, связавшись со специалистами выбранной организации.

При заключении договора не стоит забывать о том, что его следует внимательно читать, чтобы избежать неприятных неожиданностей. Обращайте внимание на то, каким образом вам будут начислены проценты. Они должны начисляться заёмщику не с момента заключения договора, а с того дня, как будут переведены средства на погашение долга. Также проверьте график платежей, возможности досрочного погашения, каковы его условия и т.д.

Рефинансирование – это лучшее предложение банковских организаций при наличии открытого кредита, поскольку достоинств у данной системы гораздо больше, чем недостатков. Эта система выгодна тем, что другой банк может вам предложить лучшие, более выгодные условия погашения кредита.

Рассказать друзьям
Вверх